1. Schritt: Die Immobiliensuche
Als erstes suchen Sie ein Haus oder eine Wohnung. Folgende Fragen sollten Sie sich vorher beantworten:
- Wollen Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen?
- In welchem Stadtteil soll die Immobilie liegen?
- Wie groß soll die Immobilie sein?
- Alt- oder Neubau?
- Wie hoch ist der Modernisierungsaufwand?
Irgendwann finden Sie eine Immobilie, die Ihren Vorstellungen entspricht.
2. Schritt: Den Finanzierungsrahmen abklären
Aber können Sie sich diese Immobilie auch leisten? Dafür müssen Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre persönlichen Verhältnisse verschaffen.
- Wie hoch ist Ihr derzeitiges Einkommen?
- Wie sieht das Einkommen in den nächsten Jahren aus?
- Wieviel können Sie für Ihr zukünftiges Haus oder Ihre Wohnung monatlich bezahlen?
- Wieviel Geld haben Sie als Eigenkapital zur Verfügung, welche Reserven bleiben danach?
- Wenn es auf Sie zutrifft: Wie sieht Ihr Aufenthaltsstatus aus?
Wenn Sie diese Fragen für sich geklärt haben und das Objekt Ihrer Wünsche vielleicht schon greifbar nah ist, sollten Sie mit uns als Finanzierungsvermittler einen Termin vereinbaren.
Bei unseren Gesprächen sind Sie immer live dabei: Sie sehen die unterschiedlichen Zins- und Tilgungssätze und du können die Angebote aller Banken vergleichen. Nicht jede Bank ist für jeden Kunden geeignet und nicht immer ist der günstigste Zinssatz die beste Finanzierung für Sie.
Nach unserem ersten Gespräch wissen Sie, wie hoch Ihre Finanzierung maximal sein kann, wieviel Eigenkapital Sie haben müssen und wie hoch Ihre zukünftige monatliche Rate sein wird. Sie wissen auch, welche Unterlagen Sie für die Finanzierung noch besorgen müssen.
Ein weiterer Vorteil gerade in diesen Zeiten mit hohen Immobilienpreisen und steigenden Zinsen: Sie sind mit diesem Wissen auch viel besser für die Kaufverhandlungen für Ihre Immobilie gerüstet und können den Verkaufspreis besser verhandeln.
3. Schritt: Die Finanzierung klären
Es ist so weit: Sie haben die Immobilie Ihrer Wünsche gefunden und sind mit dem Verkäufer über den Kaufpreis einig geworden. Vom Verkäufer erhalten Sie die die notwendigen Unterlagen für den Kauf (Grundbuchauszug, Flurkarte, Wohnflächenermittlung, bemaßter Grundriss, Fotos, Energieausweis, ggf. Teilungserklärung des Objekts).
Mit diesen und Ihren persönlichen Unterlagen (die letzten drei Gehaltsnachweise, den letzten Einkommenssteuerbescheid und den letzten Antrag für die Einkommenssteuerklärung sowie die Nachweise für das Eigenkapital, das Sie zum Kauf einsetzen wollen) beantragen wir den Kredit bei der Bank.
Jetzt gilt es abzuwarten und Geduld zu haben.
Endlich ist es so weit. Die Bank hat geprüft und sendet Ihnen den Kreditvertrag zu. Wir bekommen als Vermittler eine Kopie des Kreditvertrages. Gemeinsam prüfen wir diesen. In Deutschland haben Sie bei Darlehensverträgen noch ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen, nachdem Sie den Kreditvertrag unterschrieben haben. Das bedeutet für Sie: Sobald Sie die Kreditzusage der Bank haben, sollten Sie innerhalb der nächsten 14 Tage den Kaufvertrag beim Notar abschließen.
4. Schritt: Der Kaufvertrag
Im Kaufvertrag werden alle Dinge geregelt, die mit dem Kauf der Immobilie zu tun haben.
Die Kaufpreiszahlung erfolgt, sobald der Notar die gekaufte Immobilie auf rechtlicher Seite verkaufsbereit gemacht hat. Dazu gehört unter anderem die Ablösung und Löschung aller bestehenden wertmindernden Eintragungen im Grundbuch.
Ferner werden Sie im Grundbuch der gekauften Immobilie als neuer Eigentümer vorgemerkt. Das ist die sogenannte Auflassung. Die Bestellung der Grundschuld als Sicherheit für Ihre finanzierende Bank regeln Sie ebenfalls beim Notar.
Nach Abschluss des Kaufvertrages erhalten Sie viele Rechnungen, die leider auch alle bezahlt werden müssen. Unter anderem sind das die Rechnungen des Finanzamtes, vom Grundbuchamt, vom Notar und vom Makler.
Wenn der Notar dann alles geklärt hat, sendet er das Fälligkeitsschreiben. Sie werden aufgefordert, den Kaufpreis innerhalb von 14 Tagen zu bezahlen.
5. Schritt: Die Auszahlung des Darlehens und die Eintragung im Grundbuch
Im Darlehensvertrag werden auch unterschiedliche Dinge geregelt, um das Geld von der Bank für die Bezahlung des Kaufpreises zu erhalten. Das sind die Auszahlungsvoraussetzungen,
Sie müssen für die Bank alle geforderten Sicherheiten bestellen. Im Wesentlichen ist das die Grundschuldbestellung in Höhe des Darlehens.
Sobald Sie das das Fälligkeitsschreiben des Notars erhalten, muss der Kaufpreis an die Bank überwiesen werden, zuerst Ihr Eigenkapital, danach das Darlehen.
Einige Zeit später erhalten Sie die Nachricht vom Grundbuchamt, dass Sie jetzt als Eigentümer der Immobilie im Grundbuch eingetragen sind.
Es ist vollbracht, Sie sind Haus- oder Wohnungsbesitzer. Herzlichen Glückwunsch!
